An tâm tài chính: Mục tiêu hay phong cách sống?

Không chỉ là thu nhập, mà là cách sống

Không ít người có mức thu nhập khá nhưng vẫn thường xuyên cảm thấy bấp bênh về mặt tài chính. Nguyên nhân nằm ở việc thiếu kỹ năng quản lý dòng tiền: không phân biệt được đâu là chi phí thiết yếu, đâu là khoản có thể trì hoãn; không có quỹ dự phòng; không kiểm soát được thói quen chi tiêu. Vòng xoáy “kiếm được – tiêu hết – lo lắng” lặp lại liên tục, khiến cảm giác bất an không phụ thuộc vào mức thu nhập, mà bắt nguồn từ sự thiếu cân bằng tài chính.

Tự do tài chính vì thế không đồng nghĩa với việc sở hữu thật nhiều tiền. Đó là trạng thái bạn có thể nghỉ ngơi khi cần, không nợ nần, có khoản dự phòng để ứng phó với biến cố, và quan trọng hơn cả: có thể sống đúng với lựa chọn của mình. 

Chị M., 38 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội, chia sẻ: “Trước đây tôi cứ nghĩ phải kiếm thật nhiều mới sống thoải mái. Nhưng từ khi áp dụng quy tắc 50-30-20 – chia thu nhập thành 50% cho chi tiêu thiết yếu, 30% cho nhu cầu cá nhân và 20% để tiết kiệm và trả nợ – đồng thời thiết lập quỹ dự phòng, tôi thấy mình tự tin hơn rất nhiều, không còn lo lắng nếu đột nhiên phải chi một khoản lớn”.

Công thức tài chính bền vững: Cân bằng – Tích lũy – Phân tán rủi ro

Sự ổn định tài chính được xây dựng từ ba nền tảng: biết cách cân bằng thu chi, kiên trì tích lũy bền vững và chủ động phân tán rủi ro để bảo vệ kế hoạch tương lai.

Cân bằng bắt đầu từ việc hiểu rõ dòng tiền của bản thân và gia đình: tiêu bao nhiêu, khoản nào là bắt buộc, khoản nào có thể cân nhắc. Nhiều người thành công với phương pháp “trả cho bản thân trước” – tức là trích tiền tiết kiệm ngay sau khi nhận lương, trước khi chi cho các nhu cầu khác. Thói quen tưởng chừng nhỏ này lại là nền tảng để hình thành kỷ luật tài chính vững chắc.

Khi đã kiểm soát được chi tiêu, bước tiếp theo là chuyển khoản tiết kiệm thành tài sản tích lũy. Không chỉ đơn giản là để dành tiền mỗi tháng, tích lũy còn là quá trình thiết lập mục tiêu, giữ vững kỷ luật và để thời gian cùng lãi kép phát huy hiệu quả. 

Tuy nhiên, kế hoạch tài chính dù kỹ đến đâu cũng có thể bị đảo lộn bởi những rủi ro bất ngờ như tai nạn, bệnh tật, hoặc mất thu nhập đột ngột. Đó là lý do yếu tố “chia sẻ rủi ro” giữ vai trò như lớp bảo vệ cuối cùng, giúp người lập kế hoạch không bị phá vỡ mục tiêu tài chính. 

Khi tích lũy và bảo vệ không còn tách rời

Nhận thấy nhu cầu kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy tài chính, thị trường tài chính Việt Nam đã phát triển nhiều giải pháp tích hợp. Tiêu biểu là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện đại, không chỉ đơn thuần bảo vệ rủi ro mà còn hỗ trợ khách hàng tích lũy, gia tăng tài sản.

Đầu tháng 6/2025, Dai-ichi Life Việt Nam đã giới thiệu ra thị trường sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung An Tâm Song Hành Thịnh Vượng – một “công cụ tài chính đa chức năng”, vừa bảo vệ và tích lũy tài chính, vừa giúp khách hàng quản trị rủi ro một cách thông minh.

Lấy cảm hứng từ bốn phép tính quen thuộc, sản phẩm mang đến cách tiếp cận tài chính gần gũi, phù hợp với tư duy sống tích cực và chủ động của thế hệ trẻ, thể hiện qua thông điệp: “Cộng chở che, Trừ rủi ro, Nhân tích lũy, Chia âu lo”. Khi tham gia sản phẩm, khách hàng được bảo vệ trước các rủi ro Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, với quyền lợi chi trả lên đến 150% Số tiền bảo hiểm.

Sản phẩm còn mang đến đặc quyền “Song hành bảo vệ” – cho phép bảo vệ thêm một người thân trước rủi ro tử vong do tai nạn mà không cần đóng thêm phí hay thẩm định sức khỏe.

Về mặt tích lũy, sản phẩm giúp dòng tiền của khách hàng sinh lời an toàn qua Quỹ liên kết chung, được hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư thực tế và không thấp hơn lãi suất đầu tư cam kết. Nếu duy trì đóng phí đều đặn, khách hàng còn nhận Thưởng Đồng hành và Thưởng Gắn bó – giúp giá trị Tài khoản hợp đồng tăng trưởng bền vững.

Sống cân bằng bắt đầu từ việc hiểu rõ chính mình

Một bản ghi chép chi tiêu, khoản tiết kiệm đầu tiên, hay quyết định phân tán rủi ro qua một sản phẩm bảo hiểm – tất cả đều là bước khởi đầu cho một hành trình sống cân bằng và vững vàng hơn. 

Để hỗ trợ khách hàng trong hành trình đó, Dai-ichi Life Việt Nam đã phát triển Điểm Tựa Cân Bằng – một công cụ đánh giá mức độ cân bằng cuộc sống dựa trên 6 khía cạnh quan trọng: Sức khỏe, Sự nghiệp, Tài chính, Mối quan hệ, Sở thích & Trải nghiệm, và Phát triển bản thân.

Chỉ mất vài phút trải nghiệm, người dùng sẽ nhận được những phân tích thấu đáo cho từng khía cạnh, kèm các gợi ý cá nhân hóa phù hợp với ưu tiên của mình. Khác với những bảng tính khô khan, công cụ này đưa ra cái nhìn toàn diện – giúp người dùng không chỉ hiểu “mình đang sống thế nào” mà còn biết “nên điều chỉnh điều gì” để đạt sự hài hòa giữa công việc, sức khỏe, tài chính và các mối quan hệ.

Trải nghiệm tại:

Lệ Thanh